第440章 如此妙招
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()????论及天源公司的破产清算，关云天和任行长都唏嘘不已，一方面那么大一家企业，就这样破产了，实在令人惋惜，另外，最为关键的是，任行长所在的工行是天源公司的债权人，而关云天的昌达集团旗下的昌达融资担保公司，则是天源公司的债务担保人，他们两人所在的单位都被这家破产企业所拖累，自然会产生不少共同话题。
老任以为关云天对情况一无所知，他说道：“不管大小企业，老板的素质和能力太重要了！这家天源公司的董事长老张，在企业一言九鼎，权威倒是有了，他却没有那个独自做出重大决策的判断能力，在轮胎市场出现危机的时候，适当拿出一些资源开拓其他领域，也算是明智之举，但他未经董事会讨论，贸然进入制药行业，按理说制药行业是很不错的一项产业，只不过他犯了两个错误，一个是没有正确评估天源公司的自身实力，另外，他选择的产品并不恰当。”
“哦，你知道的这么清楚？天源公司选择制药行业，跟他们的自身实力有什么关系？”关云天道。
“制药行业属于资金技术密集型行业，对企业管理要求也很高，天源公司恰恰缺乏这三点。首先，他们的资金并不宽松；第二，天源公司做轮胎出身，此前对制药行业一无所知，虽然可以对外招聘技术人才，但老张舍不得花钱，对外来人才没有足够的信任，根本留不住那些应聘而来的技术专家；第三，在天源公司，老张本来就管理混乱，制药行业对企业管理有更高的要求，他就更加无所适从了。”任行长道。
关云天点头赞同，“刚才你说他们选择的产品不恰当，难道事先没有进行市场调研吗？”
“是否进行过市场调研我不知道，但他们选择那种抗生素，据说市场前景并不太好。”
“哦----，难怪资金积压越来越多！”
“这还只是问题的一方面，产品选择不恰当，按理说一般应该考虑转产换产品，但老张固执地认为，产品滞销是因为生产规模太小，产品价格太高，于是他孤注一掷，千方百计筹集资金扩大生产规模，结果，资金黑洞越来越大，扩产还没完成，企业的资金链却断了，最终导致破产的结局。”老任对事情的经过了解的比较详细。
“当初工行为天源公司贷款，你们没有做详细考察吗？他们那笔贷款的用途是什么？”关云天道。
“你知道，我们是大银行，贷款程序非常正规，我们对贷款企业的考察和审核相当严格，各种手续一样也不少。”
“整个过程中，你们就没发现天源公司潜藏危机的蛛丝马迹吗？”关云天觉得不可思议。
“虽然贷款审核和考察不是我亲自所为，但我们的经办人员也有相当丰富的工作经验，没有发现蛛丝马迹，只能说明天源公司掩盖的太好了！昌达融资担保公司在为他们提供担保的时候，不是也有审核考察环节吗？老常估计也没看出什么迹象。”老任的语气中，多少带着些遗憾。
“是啊，天源公司把自己丑陋的一面掩盖的天衣无缝，把银行和担保单位都骗了！归根到底一句话，还是咱们两家对天源公司都不太了解，要是熟悉情况，昌达融资担保公司
无论如何也不会为他们提供担保！”关云天道。
“可不是嘛，如果不是看到昌达集团为其提供担保，我们工行也不可能受理天源公司的贷款申请。”
“嗨！现在说这些为时已晚，为今之计，还是看看如何能将这件事情带来的损失降至最低。”关云天道。
“按照破产清算程序，现在还轮不到清偿一般债权。”
“是啊，我已经咨询过昌达集团的法律顾问了，一般债权的清偿，是破产清算的最后一道程序，不过一般债权涉及到债权债务和担保三方的的利益，咱们是不是可以提前做些准备呢？”
“现在跟天源公司的老张联系不上，没有债务人的参与，三方凑不齐，没法提前准备呀！”老任道。
关云天找老任的目的，主要想从担保人跟债权人之间寻求某种妥协，“任行长，一般债权看起来是债权人和债务人，以及担保人三者之间的关系，实际上最终矛盾还是集中到债权人和担保人之间，所以，在清算一般债务之前，咱们双方可以事先做些准备，看看能否找到利益共同点。毕竟昌达集团跟工行有多年的业务往来，又是你们的金牌客户。”关云天道。
“嗯，关总言之有理，是应该尽量避免给咱们双方造成不必要的损失。但是，应该从何谈起呢？”
“可以对一般债务的清偿做个设想，在进行完前面所有程序以后，到了最后一步，清偿一般债务，作为债权人，工行对天源公司提起民事诉讼，法院判决拍卖天源公司的剩余资产，用于偿还银行贷款。如果他们的剩余资产足够清偿银行贷款，那就皆大欢喜，除了破产的天源公司，债权人和担保人都不受任何损失。”
“要是这样，那就太好了！”
“问题是这样的情况几乎不可能出现！首先，天源公司的一般债权人绝对不止你们工行一家，按规定，那点剩余资产要按比例分配给所有债权人；第二，就天源公司那个管理经营状况，我估计破产清算过程中，处理完前面那些事项，他们的资产已经所剩无几了，即使部用于清偿工行的债务，恐怕也会差的不少。总之，无论出现这两种情况的任何一种，作为债权人，你们都得要求担保人替债务人偿还银行贷款。”关云天道。
“按担保协议的规定，在债务人不能履行债务的情况下，是应该由担保人承担相应责任。”任行长道。
“这样一来，银行收回了贷款，没有任何损失，此前还得到了利息收入，倒是担保人为债务人偿还了贷款，不仅没有得到任何收益，反而损失了一大笔资金，普天之下，哪有这样的道理呀！如此亏本的买卖，今后谁还愿意为别人提供担保？你们银行的贷款业务，怕也是不好开展吧？”
“话虽有道理，可任何金融机构的贷款条件都是这么规定的，我也无权将其改变，你说是不是？”
“咱俩现在讨论的，不是改变贷款规定，谁也无权那样做，但规定是死的，执行规定的人是活的，难道不是吗？”关云天道。
“我不明白你的意思，有话你不妨直说。”
“把天源公司那笔贷款转到昌达集团名下，由
昌达集团还本付息，同时，法院判决后，应该归属于你们银行的那部分天源公司的资产，也划归昌达集团。任行长，你以为如何？”
听了这番话，老任低头沉思良久，过了足有五六分钟，才抬起头来，高深莫测地说道：“不愧是关总，办法就是多，难怪外界都说你是处理棘手问题的高手！”
“任行长，不管你这是褒还是贬，你就说说是否同意这么做吧。”关云天等着老任表态。
老任用异样的目光盯着关云天，“这就是说，昌达融资担保公司不用为天源公司承担还款义务了？”
关云天点点头，“但是你们银行并没有损失什么，对吧？”
“虽然没有什么损失，但这不符合规定，操作起来难度相当大！关总，你这是在给我出难题呀！”
关云天笑了笑，“任兄，咱们不是朋友吗？既然是朋友，在关键时刻就应该两肋插刀，我相信你会有办法的。”
“哎哟，你说的轻松，这种不合规定的事，办起来得有多大风险，你知道吗？”老任满脸的不情愿。
“我知道需要你费心，谁让咱俩是哥们呢？想当初，工行陷入德发炼油厂的圈套，七八个亿的贷款眼看就要成为呆坏账，你让我们入股德发炼油厂，参与他们的扩产改造，当时面临那么大的风险，我二话没说，就从昌达集团抽出三四亿资金投了进去，最终为你们成功解套，从德发炼油厂身而退。任兄，对那件事，你还有印象吗？”
关云天本来不是个翻老账的人，但老任跟他打官腔，不配合，妄图看昌达集团的笑话，企图让昌达集团白白损失几亿资金，显然不是朋友应该做的事，这让关云天非常恼火！
除了当时在德发炼油厂为老任成功解套，虽然关云天跟农行行长关系更好，但在业务往来方面，他要求财务部对各家金融机构一视同仁，这些年来，昌达集团同样为富源县工商银行贡献了不少利润，却从未发生过违约事件，还是他们的金牌客户。
这个时候，昌达集团旗下的机构遇到点麻烦，老任却想袖手旁观看热闹，关云天当然会用语言敲打他。
那件往事老任当然不会忘记，但被关云天再次提起，他心里也很不爽，不过面对关云天背后的昌达集团，他也只能听着，要不还能怎么办呢？真要跟关云天把关系闹僵了，如果昌达集团把在工行的金融业务部转到其他金融机构，富源县工行每年就会损失三分之一的利润，那样的后果，老任承担不起！
“往事就别提了，你别着急嘛，我又没说完不能办，只是说比较麻烦，有一定的风险。”老任朝着关云天尴尬地笑了笑。
“任兄尽管放心，我关云天不是那样的人，风险太大的事我不会为难朋友。首先你说说我那个方案是否可行？”关云天道。
“把你们为天源公司担保的那笔贷款转到昌达集团名下，虽然我们操作起来比较麻烦，但不得不说，如此妙招，非常高明！只不过，虽然不用承担为债务人还款的责任，如果法院判给我们那部分天源公司的资产，不足以抵消他们在工行的债务，二者之差的这部分损失，还是无法避免的。”
()????论及天源公司的破产清算，关云天和任行长都唏嘘不已，一方面那么大一家企业，就这样破产了，实在令人惋惜，另外，最为关键的是，任行长所在的工行是天源公司的债权人，而关云天的昌达集团旗下的昌达融资担保公司，则是天源公司的债务担保人，他们两人所在的单位都被这家破产企业所拖累，自然会产生不少共同话题。
老任以为关云天对情况一无所知，他说道：“不管大小企业，老板的素质和能力太重要了！这家天源公司的董事长老张，在企业一言九鼎，权威倒是有了，他却没有那个独自做出重大决策的判断能力，在轮胎市场出现危机的时候，适当拿出一些资源开拓其他领域，也算是明智之举，但他未经董事会讨论，贸然进入制药行业，按理说制药行业是很不错的一项产业，只不过他犯了两个错误，一个是没有正确评估天源公司的自身实力，另外，他选择的产品并不恰当。”
“哦，你知道的这么清楚？天源公司选择制药行业，跟他们的自身实力有什么关系？”关云天道。
“制药行业属于资金技术密集型行业，对企业管理要求也很高，天源公司恰恰缺乏这三点。首先，他们的资金并不宽松；第二，天源公司做轮胎出身，此前对制药行业一无所知，虽然可以对外招聘技术人才，但老张舍不得花钱，对外来人才没有足够的信任，根本留不住那些应聘而来的技术专家；第三，在天源公司，老张本来就管理混乱，制药行业对企业管理有更高的要求，他就更加无所适从了。”任行长道。
关云天点头赞同，“刚才你说他们选择的产品不恰当，难道事先没有进行市场调研吗？”
“是否进行过市场调研我不知道，但他们选择那种抗生素，据说市场前景并不太好。”
“哦----，难怪资金积压越来越多！”
“这还只是问题的一方面，产品选择不恰当，按理说一般应该考虑转产换产品，但老张固执地认为，产品滞销是因为生产规模太小，产品价格太高，于是他孤注一掷，千方百计筹集资金扩大生产规模，结果，资金黑洞越来越大，扩产还没完成，企业的资金链却断了，最终导致破产的结局。”老任对事情的经过了解的比较详细。
“当初工行为天源公司贷款，你们没有做详细考察吗？他们那笔贷款的用途是什么？”关云天道。
“你知道，我们是大银行，贷款程序非常正规，我们对贷款企业的考察和审核相当严格，各种手续一样也不少。”
“整个过程中，你们就没发现天源公司潜藏危机的蛛丝马迹吗？”关云天觉得不可思议。
“虽然贷款审核和考察不是我亲自所为，但我们的经办人员也有相当丰富的工作经验，没有发现蛛丝马迹，只能说明天源公司掩盖的太好了！昌达融资担保公司在为他们提供担保的时候，不是也有审核考察环节吗？老常估计也没看出什么迹象。”老任的语气中，多少带着些遗憾。
“是啊，天源公司把自己丑陋的一面掩盖的天衣无缝，把银行和担保单位都骗了！归根到底一句话，还是咱们两家对天源公司都不太了解，要是熟悉情况，昌达融资担保公司
无论如何也不会为他们提供担保！”关云天道。
“可不是嘛，如果不是看到昌达集团为其提供担保，我们工行也不可能受理天源公司的贷款申请。”
“嗨！现在说这些为时已晚，为今之计，还是看看如何能将这件事情带来的损失降至最低。”关云天道。
“按照破产清算程序，现在还轮不到清偿一般债权。”
“是啊，我已经咨询过昌达集团的法律顾问了，一般债权的清偿，是破产清算的最后一道程序，不过一般债权涉及到债权债务和担保三方的的利益，咱们是不是可以提前做些准备呢？”
“现在跟天源公司的老张联系不上，没有债务人的参与，三方凑不齐，没法提前准备呀！”老任道。
关云天找老任的目的，主要想从担保人跟债权人之间寻求某种妥协，“任行长，一般债权看起来是债权人和债务人，以及担保人三者之间的关系，实际上最终矛盾还是集中到债权人和担保人之间，所以，在清算一般债务之前，咱们双方可以事先做些准备，看看能否找到利益共同点。毕竟昌达集团跟工行有多年的业务往来，又是你们的金牌客户。”关云天道。
“嗯，关总言之有理，是应该尽量避免给咱们双方造成不必要的损失。但是，应该从何谈起呢？”
“可以对一般债务的清偿做个设想，在进行完前面所有程序以后，到了最后一步，清偿一般债务，作为债权人，工行对天源公司提起民事诉讼，法院判决拍卖天源公司的剩余资产，用于偿还银行贷款。如果他们的剩余资产足够清偿银行贷款，那就皆大欢喜，除了破产的天源公司，债权人和担保人都不受任何损失。”
“要是这样，那就太好了！”
“问题是这样的情况几乎不可能出现！首先，天源公司的一般债权人绝对不止你们工行一家，按规定，那点剩余资产要按比例分配给所有债权人；第二，就天源公司那个管理经营状况，我估计破产清算过程中，处理完前面那些事项，他们的资产已经所剩无几了，即使部用于清偿工行的债务，恐怕也会差的不少。总之，无论出现这两种情况的任何一种，作为债权人，你们都得要求担保人替债务人偿还银行贷款。”关云天道。
“按担保协议的规定，在债务人不能履行债务的情况下，是应该由担保人承担相应责任。”任行长道。
“这样一来，银行收回了贷款，没有任何损失，此前还得到了利息收入，倒是担保人为债务人偿还了贷款，不仅没有得到任何收益，反而损失了一大笔资金，普天之下，哪有这样的道理呀！如此亏本的买卖，今后谁还愿意为别人提供担保？你们银行的贷款业务，怕也是不好开展吧？”
“话虽有道理，可任何金融机构的贷款条件都是这么规定的，我也无权将其改变，你说是不是？”
“咱俩现在讨论的，不是改变贷款规定，谁也无权那样做，但规定是死的，执行规定的人是活的，难道不是吗？”关云天道。
“我不明白你的意思，有话你不妨直说。”
“把天源公司那笔贷款转到昌达集团名下，由
昌达集团还本付息，同时，法院判决后，应该归属于你们银行的那部分天源公司的资产，也划归昌达集团。任行长，你以为如何？”
听了这番话，老任低头沉思良久，过了足有五六分钟，才抬起头来，高深莫测地说道：“不愧是关总，办法就是多，难怪外界都说你是处理棘手问题的高手！”
“任行长，不管你这是褒还是贬，你就说说是否同意这么做吧。”关云天等着老任表态。
老任用异样的目光盯着关云天，“这就是说，昌达融资担保公司不用为天源公司承担还款义务了？”
关云天点点头，“但是你们银行并没有损失什么，对吧？”
“虽然没有什么损失，但这不符合规定，操作起来难度相当大！关总，你这是在给我出难题呀！”
关云天笑了笑，“任兄，咱们不是朋友吗？既然是朋友，在关键时刻就应该两肋插刀，我相信你会有办法的。”
“哎哟，你说的轻松，这种不合规定的事，办起来得有多大风险，你知道吗？”老任满脸的不情愿。
“我知道需要你费心，谁让咱俩是哥们呢？想当初，工行陷入德发炼油厂的圈套，七八个亿的贷款眼看就要成为呆坏账，你让我们入股德发炼油厂，参与他们的扩产改造，当时面临那么大的风险，我二话没说，就从昌达集团抽出三四亿资金投了进去，最终为你们成功解套，从德发炼油厂身而退。任兄，对那件事，你还有印象吗？”
关云天本来不是个翻老账的人，但老任跟他打官腔，不配合，妄图看昌达集团的笑话，企图让昌达集团白白损失几亿资金，显然不是朋友应该做的事，这让关云天非常恼火！
除了当时在德发炼油厂为老任成功解套，虽然关云天跟农行行长关系更好，但在业务往来方面，他要求财务部对各家金融机构一视同仁，这些年来，昌达集团同样为富源县工商银行贡献了不少利润，却从未发生过违约事件，还是他们的金牌客户。
这个时候，昌达集团旗下的机构遇到点麻烦，老任却想袖手旁观看热闹，关云天当然会用语言敲打他。
那件往事老任当然不会忘记，但被关云天再次提起，他心里也很不爽，不过面对关云天背后的昌达集团，他也只能听着，要不还能怎么办呢？真要跟关云天把关系闹僵了，如果昌达集团把在工行的金融业务部转到其他金融机构，富源县工行每年就会损失三分之一的利润，那样的后果，老任承担不起！
“往事就别提了，你别着急嘛，我又没说完不能办，只是说比较麻烦，有一定的风险。”老任朝着关云天尴尬地笑了笑。
“任兄尽管放心，我关云天不是那样的人，风险太大的事我不会为难朋友。首先你说说我那个方案是否可行？”关云天道。
“把你们为天源公司担保的那笔贷款转到昌达集团名下，虽然我们操作起来比较麻烦，但不得不说，如此妙招，非常高明！只不过，虽然不用承担为债务人还款的责任，如果法院判给我们那部分天源公司的资产，不足以抵消他们在工行的债务，二者之差的这部分损失，还是无法避免的。”